Магия сложного процента для вэлью инвестора

Итак, вы хотите финансовой независимости? Вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Но как? Инвестирование, безусловно, отличное начало. Говоря более конкретно, вэлью инвестирование. Но как действительно можно приумножить богатство до суммы, достаточной, чтобы претендовать на финансовую независимость? Ответ – с помощью сложных процентов.


Ключевые моменты:

  • Что такое сложный процент и почему это важно для инвесторов?
  • Уравнение сложного процента и примеры.
  • Магия сложного процента.


Что такое сложный процент?

Основное и скучное определение сложного процента – это проценты на первоначальную сумму плюс накопленные проценты за предыдущий период. Или, в нашем случае, инвестиции, заработавшие проценты (или дивиденды), которые мы реинвестируем в первоначальную сумму. Это также можно рассматривать как проценты на проценты.

Но неважно как на них смотреть, с помощью сложного процента ваши инвестиции растут гораздо быстрее, чем с простым процентом, рассчитанным от первоначальной суммы.

Концепция сложного процента существует не так давно. Считается, что Альберт Эйнштейн называл это «величайшим математическим открытием за все время» и «восьмым чудом света». Сложный процент может превратить небольшое количество денег в мощную машину, приносящую доход. Однако, для ее работы нужно два ключевых компонента: реинвестированная прибыль и время.

Например, скажем, у вас есть $10 000, приносящих 10% ежегодно. После одного года вы получите $ 11 000 ($10 000 * 1,10). Если вы реинвестируете заработанную $1 000 вместо снятия, $11 000 вырастет до $12 100 ($11 000 * 1,10). Обратите внимание, если вы реинвестируете прибыль, вы получите за два года на $100 больше, чем если бы сняли их ($12 100 — $ 12 000). Это важно по двум причинам. Во-первых, вы заработали больше денег, используя сложный процент. И во-вторых, вам не нужно работать; ваши деньги работали за вас. В то время как $100 могут показаться не такой уж большой суммой, по прошествии многих лет, использование сложного процента превратит ваши инвестиции в шар, по сравнению с использованием только простого процента.

Уравнение сложного процента

Прежде чем мы продолжим, давайте кратко посмотрим на математику этой, казалось бы, волшебной концепции. Важно понять формулы, чтобы использовать их различными способами. Вы также можете изменить определенные аспекты формулы, чтобы она соответствовала вашим требованиям.

Давайте начнем с основной формулы годового сложного процента:

FV = P * (1 + r/n) ^ (t * n)

FV = Будущая стоимость инвестиций

P = Основная сумма (первоначальный депозит)

r = Годовая процентная ставка

t = Количество лет

n = Количество раз, рассчитанное по сложной процентной ставке за год (12 = ежемесячно; 1 = ежегодно)

Например, если вы инвестируете $10 000 и зарабатываете 15% годовых, через 10 лет это будет:

FV = 10 000 * (1 + 0,15 / 12) ^ (10 * 12)

FV = 10 000 * (1,0125) ^ 120

FV = 10 000 * (4,44)

FV = 44 402,13

Сумма инвестиций через 10 лет будет $44 402,13.

Теперь давайте посмотрим на те же самые вычисления, но на этот раз добавим ежемесячные взносы. Это решение фактически предусматривает два уравнения. Одно из них мы уже видели: FV = P * (1 + r / n) ^ (t * n). Другое уравнения предназначено для учета ежемесячного взноса. Уравнение:

(DEP * (((1 + r/n) ^ (t * n) — 1)) / (r / n))

DEP = Депозит

r = Годовая процентная ставка

t = Количество лет

n = Количество раз, рассчитанное по сложной процентной ставке за год (12 = ежемесячно; 1 = ежегодно)

Таким образом, окончательная формула для сложного процента с ежемесячным взносом будет выглядеть так:

FV = [P * (1 + r) ^ (t * n)] + [DEP * (((1 + r/n) ^ (t * n) — 1) / (r / n))]]

Ваши глаза могут округлиться сейчас. Но нужно просто рассмотреть это на примере. Если вы инвестируете $10 000, зарабатываете 15% в год за 10 лет и ежемесячно вносите на депозит еще $100 на протяжении всех 10 лет, формула будет выглядеть следующим образом:

FV = [10 000 * (1 + 0,15 / 12) ^ (10 * 12)] + [100 * (((1 + 0,15/12) ^ (10 * 12) — 1) / (0,15 / 12))]

FV = 44 402,13 + [100 * ((1,0125 ^ 120 — 1) / 0,0125)]

FV = 44 402,13 + [100 * ((4,44-1) / 0,0125)]

FV = 44 402,13 + [100 * (3,44 / 0,0125)]

FV = 44 402,13 + [100 * 275,22]

FV = 44 402,13 +27 521,71

FV = $71 923,84

С помощью этой формулы можно реально увидеть силу сложного процента и магию добавления ежемесячного взноса. Депозит $100 в месяц через 10 лет дает почти $30 000 разницы.

Магия сложного процента

Сложные проценты могут изменить ваши инвестиции, но как вы можете видеть, ежемесячный вклад и время действительно влияют на то, как он работает. Рассмотрим два примера.

Первый. Предположим, что А (красная линия на графиках) инвестирует $10 000 и зарабатывает 10% годовых за 20 лет. Его приятель, Б (синяя линия на графиках), инвестирует ту же сумму и также зарабатывает 10% годовых в течение 20 лет. Единственная разница состоит в том, что Б ежемесячно добавляет $100 в течение всего времени. На приведенном ниже графике показана разница, которая получается из-за этих ежемесячных взносов.

 

Обратите внимание, как инвестиции Б более чем удваиваются по сравнению с инвестициями А за 20 лет. Какую разницу могут сотворить $100 в месяц! Также обратите внимание, что кривые показывают значительное увеличение в последней половине графика.

Теперь скажем, А и Б решили инвестировать такую же сумму ($10 000) и получить те же годовые проценты (10%), только на этот раз А решил инвестировать через 10 лет после того, как это сделал Б. В этом примере и А, и Б вносят $100 каждый месяц. Приведенный ниже график демонстрирует важность компонента времени в сложном проценте.

 

Просто из-за того, что Б начал на 10 лет раньше, чем А, его инвестиции более чем утроились. Б, кажется, умный парень. И эти графики демонстрируют важность ежемесячных вкладов и начала как можно раньше, когда речь заходит об инвестировании.

Резюме

Альберт Эйнштейн называет сложный процент «величайшим математическим открытием все время» и «восьмым чудом света».

Но чтобы получить максимум выгоды, нужны три важнейших составляющих: реинвестирование прибыли, ежемесячные вклады и время.

Как показано на графике выше, эти три вещи могут увеличить ваши инвестиции в два-три раза всего лишь за 10 лет.

Фишки, инвестиционные идеи, сигналы и рекомендации!

Хотите получать бесплатные видеокурсы, материалы и участвовать в закрытых вебинарах?

Тогда подписывайтесь на рассылку и получайте доступ!

Комментарии

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.